“这钱是银行批的，笃定合规！” 你是不是也每每听到这种说法？好多网贷平台在宣传时，总爱把“银行审批”挂在嘴边，能够有了这层“护身符”，平台就自动镀金了。但事实确凿如斯吗？今天我们就来掰扯掰扯。

一、银行审批 ≠ 银行监管

率先，我们得搞了了一个想法：银行审批和银行监管是两码事。

银行审批：指的是银行当作资金方，对告贷东谈主的天禀进行审核。这属于银行的业务操作，就像银行审核你的房贷央求同样。

银行监管：指的是国度金融监管总局（原银保监会）对金融机构（如银行、虚耗金融公司）的筹画活动进行监督处分。

是以，网贷平台仅仅“通谈”或“助贷”。银行审批的是你的贷款央求，而不是审批这个平台自己。平台是否正当合规，主要看它有莫得金融执照（如虚耗金融执照）或是否在方位金融监管局备案。银行只对我方的资金清雅，并区别平台的日常运营进行监管。

二、利率违纪，银活动啥不罚？

既然银行是资金方，那为什么市面上还有那么多利率高得吓东谈主的“银行系”贷款？银行难谈无论吗？

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其实，银行管不了，也罚不了。

“助贷”格式下的“隐形收费”：当今好多贷款是“银行+助贷平台”格式。银行只收平日的利息（比如年化5%），但助贷平台会非凡收取一笔“劳动费”或“担保费”。这两笔钱加起来，利率可能就飙到了20%致使更高。银行只清雅我方的利息合规，关于平台收的“劳动费”，澳洲幸运5app银行莫得法则权去向罚。

监管的“滞后性”：金融监管是动态的。固然监管一直在严打印子钱（如条目昭示年化空洞利率），但总有平台会钻空子，比如把用度拆分红“砍头息”或“会员费”。监管发现并处罚需要一个进程，这就形成了“违纪案例多”的假象。

三、平台正当性存疑？看“执照”！

淌若平台莫得银行审批，它的正当性就存疑吗？不一定。

判断一个网贷平台是否正当，主要看它有莫得金融执照或备案：

执牌机构：像蚂蚁消金、招联消金等，它们自己即是正规的金融机构，受金融监管总局径直监管。它们放款不需要银行审批，我方即是“评判员”。

助贷平台：像一些互联网大厂旗下的平台，它们固然莫得放款天禀，但通过与执牌机构互助，只清雅导流和时间劳动，这种格式在监管框架下亦然允许的。

归来一下：

别被“银行审批”四个字唬住了。银行审批只代表你的贷款央求通过了，不代表这个平台就完全安全。判断一个平台靠不靠谱，要害看它有莫得“金融执照”，以及年化空洞利率是否在法定红线（如LPR的4倍）以内。

下次再看到“银行审批”的告白，不妨多问一句：“除了利息，还有莫得别的用度？” 算了了总账，才是对我方钱包最大的清雅。